红绿灯不仅对司机有用，一些银行客户的智能手机上也有红绿灯。
一款交易跟踪应用程序使用红色、黄色和绿色信息来警告账户持有人，当他们支付的金额比平时多或少时，这导致一些用户支出减少，成为争夺客户的潜在强大新武器。欧宝球网站
多伦多道明银行(Toronto-Dominion Bank)在今年4月推出TD MySpend应用程序时，并没有打算改变消费者的习惯。这家加拿大第二大银行只是想为使用手机查询账户余额的客户提供更多信息。欧宝球网站
但它的易用性已经流行起来。顾客不用制定预算就可以开始使用这款应用，而且每次消费时，它都会立即发出通知，显示他们每个月在外出就餐、娱乐和旅游等方面的支出是多是少。欧宝球网站
道明银行首席数字官Rizwan Khalfan在第一次接受路透社采访时谈到了客户使用这款应用，他说:“实时的特性鼓励客户改变自己的行为，以实现他们的金融目标。我们没有预料到这一点。”
卡尔凡说，自4月份以来，道明银行在加拿大的350万手机银行客户中，约有75万(20%)下载了道明MySpend应用程序。其中30%的人每月至少使用两次，平均减少了4%到8%的支出。
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总的来说，这意味着道明银行约6%的手机银行客户一直在使用道明MySpend，并减少了支出。
里兹万说，银行计划把欧宝球网站更多的营销力量在应用程序了解最初的客户如何使用它的过程中。
Rizwan表示，现在还不清楚TD MySpend能否提高TD持有存款的能力，在利率上升和银行争夺客户的竞争更加激烈之际，这是一个关键考虑因素。欧宝球网站
消费者存款是一种相对稳定的贷款资金来源，考虑到新的全球监管规定，这一点更为重要。欧宝球网站它们往往比企业存款便宜，尤其是在利率上升的时候。
对于银行家来说，新应用程序的成功也至关重要，他们担心科技公司将提供更好的工具来赢得客户，并在处理支付业务时获得更多费用和营销信息。欧宝球网站
几十年来，财务顾问、自助作家和软件公司都想出了一些系统来帮助挥金如金的人做预算和省钱，结果却发现绝大多数人都像放弃新年健身会员卡一样放弃了这些系统。
金融科技公司Moven的首席营收长格雷格·米特博(Greg Midtbo)说，无论是用不同的现金信封来按类别限制支出，还是在个人电脑上安装程序，经验法则是，只有5%到10%的人有足够的决心坚持一个计划。这家公司开发了MySpend，并将其授权给了道明银行(TD Bank)。
消费应用程序面临的一大障碍是，它们无法安全、快速地同时从不同机构的账户中收集数据。
TD MySpend只整合了道明银行不同存款和信用卡账户的支出。卡尔凡表示，该行正在考虑如何安全地将道明银行以外账户的交易细节引入该应用程序。这样做需要与竞争对手签订合同和技术协议。
摩根大通& Co和其他业内人士抱怨称，客户将账户密码提供给外部公司会增加网络盗窃的风险。
有合作解决方案的举措。10月，由美国银行和基金会资助的金融服务创新中心(Center for Financial Services Innovation)发布了共享账户数据的原则。
TD MySpend背后的Moven应用并没有立即获得成功。Moven最初直接向消费者提供这款应用，但很少有人愿意将其与自己的账户连接起来，所以该公司决定通过银行提供这项技术。
自从4月份开始使用TD MySpend后，莫文在9月份为澳大利亚西太平洋银行(Westpac Banking Corp.)的新西兰分行开发了一款名为CashNav的应用程序。
西太平洋银行新西兰分行的一位发言人说，到目前为止，有20%的手机银行客户下载了这款应用，其中约四分之三的人说，这款应用帮助他们控制了支出。
西班牙对外银行(BBVA)是西班牙第二大银行，在美洲拥有消费者特许经营权。2014年，该银行收购了金融科技初创公司Simple，获得了类似的应用程序和该领域的经验。Simple仍在直接向公众推销自己。
西班牙对外银行(BBVA)在美国的Compass银行计划明年推出自己的追踪支出的应用程序，该银行移动和在线银行业务执行董事亚历克斯·卡里莱斯(Alex Carriles)说。BBVA Compass业务发展主管奥拉拉(Jose Olalla)说，BBVA在其他国家的银行也在走类似的道路。
奥拉拉说，这些工具建立了客户的忠诚度。“控制感是他们得到的好处，”他说。
尽管有消费冲动，但如果能更好地控制自己的可自由支配支出，许多人的生活将会更好。欧宝球网站美国联邦储备委员会的一项调查发现，46%的成年人表示，如果不变卖东西或借钱，他们无法支付400美元的紧急开支。
虽然其中一些人没有足够的钱来应急，但即使是有经济能力的人也很难保持他们的支出平衡。根据哥伦比亚商学院和哥本哈根商学院学者2016年4月的一项研究，所谓的发薪日效应，即人们在收到一大笔钱欧宝球网站后会花更多的钱，在各个收入群体中都存在。
西班牙对外银行Simple的首席执行官兼联合创始人约什•赖希(Josh Reich)表示:“这种波动会给人们的情绪带来压力。”
“一天还觉得自己很富有，两周后就觉得自己很穷，这会打击人们的信心。”
赖克说，与其只向人们展示他们余额的起伏，不如让他们看到自己的消费趋势，这样他们就会抑制冲动消费。
“如果你给人们提供工具，让他们感觉掌控一切，他们就会掌控一切。”
