你的401(k)计划可能会发生巨大变化——以下是你需要知道的

国会包括规定从所谓的安全法案2.0根据立法摘要，这是2023年1.7万亿美元综合拨款法案的一部分。改革将提高50岁及以上劳动者的缴款上限，同时将投资者从递延纳税账户中提款的年龄从72岁提高到75岁。

此外，该法案(包括民主党和共和党议员都支持的政策)旨在帮助低收入和中等收入人群，并将使雇主能够在退休计划中创建储蓄账户，专家说这可以帮助人们更容易地存钱。欧宝球网站它还将扩大401(k)账户的自动注册，并帮助那些偿还学生贷款的人。

退休储蓄账户的这些变化已经进行了多年，并建立在2019年颁布的第一部《安全法》的基础上。

该计划的支持者认为，这项立法可能是改变美国退休储蓄状况的一个开始接近一半处于工作年龄的美国人没有雇主赞助的退休计划，那些为退休储蓄的人几乎没有足够的钱。

参议院财政委员会主席、俄勒冈州民主党参议员罗恩·怀登(Ron Wyden)说:“经过几十年的努力，美国人应该得到有尊严的退休，我们的法案是向前迈出的重要一步。”

参议院多数党领袖查克·舒默(纽约州民主党)周一表示，这项综合支出法案“必须”在本周结束前得到处理，以避免政府关闭。

改革有助于美国人增加储蓄欧宝球网站

立法中对退休计划和其他与退休有关的法律进行了数十项修改。最大的变化之一是允许50岁及以上的美国人在“追赶”上贡献更多的钱，而不是现在的401(k)或403(b)账户。欧宝球网站美国人今年可以向雇主赞助的退休账户缴纳20,500美元，2023年可以缴纳22,500美元，50岁及以上的人还可以另外缴纳6,500美元。随着这些变化，年龄较大的工人每年将多缴纳7500美元，从2025年开始，年龄在60岁至63岁之间的工人将至少能多缴纳1万美元。

新立法还将推迟计划参与者从他们的账户中提取分配的时间。目前，他们需要在72岁时开始提款;该法案将明年的税率提高到73,2033年1月1日提高到75。

这一变化将帮助那些仍在工作或不需要在较早年龄取钱的人。但金融顾问也警告说，推迟发放可能会导致更大的税收账单，因为储户可能会需要提取更多的资金欧宝球网站比他们年轻几岁的时候要多。

从2025年开始，该法案还将要求雇主自动将新员工纳入401(k)计划。研究0b足球发现了自动注册显著提高参与率这反过来可以增加工人的储蓄余额。参与者将被自动登记，缴费比例为他们工资的3%，除非他们选择退出，否则缴费比例将每年增加1%，直到达到至少10%。

自动储蓄和学生贷款帮助

此外，该法案允许雇主在退休计划中提供紧急储蓄账户。员工可以向该账户缴纳税后最高2500美元的存款，雇主可以缴纳同等数额的存款。储户每年可以四次免费动用这些紧急账户。

通常，有学生贷款债务的工人会放弃退休供款，这样他们就可以负担得起他们的学生贷款。该法案将允许雇主为这些员工提供“匹配”退休缴费，即使他们自己没有缴费，这样他们就不会错过建立养老基金的关键年份。

对于低收入和中等收入的个人，立法还改变了不可退还的储蓄者税收抵免。目前，符合条件的纳税人将获得抵免作为退税的一部分。但在新法案下，符合条件的个人将获得储蓄补助金——联邦政府将匹配他们的退休供款，最高可达2000美元。

该法案还将扩大在某些情况下从401(k)账户中免收罚款的能力，包括家庭虐待受害者和绝症患者等。

非401(k)账户变更

在非401(k)计划方面，该法案还对罗斯个人退休账户(Roth IRAs)进行了修改，这是一种受欢迎的税后退休储蓄账户。该立法将从2024年开始取消从这些账户中分配的要求。此外，虽然50岁或以上的人每年可以向他们的IRA额外缴纳1000美元，但该法案从2024年开始限制通货膨胀。

最后，那些在529计划中有剩余资金(必须用于合格的教育费用)的人，如果529账户已经开立至少15年，将能够将最多35,000美元滚入他们的罗斯个人退休账户。