2012年2月,Sergio Ermotti给他第一次市政厅会议瑞银集团的首席执行官。股票终于恢复在最初的那些日子里,但员工士气不是。作为一个资深的瑞士银行巨头告诉欧宝竞技ob:“如果你曾对瑞银在那些日子里,邮递员会抱怨你。”
瑞银的困境,150岁那一年,已采取的紧迫性一场全国性的危机。瑞银(UBS)成为了外资银行最受美国次级抵押贷款危机的影响,损害客户的投资组合。2008年瑞士政府提供了一个历史性的救助计划后,瑞银订了堆积如山的损失。2011年9月的最后一根稻草了。在伦敦瑞银交易员执行一系列虚假交易来弥补他失去位置,移动,最终银行23亿美元成本。
“我清楚地记得,我是当我听到这个消息,”卢卡斯说《镜,长期记录的世界总部位于苏黎世的瑞士银行。“我只是想,‘不他妈的。瑞银(UBS) ?再一次?另一个丑闻吗?”
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Oswald Grubel j .看到写在墙上。他辞去了瑞银(UBS)首席执行官天后,埃打开大门。
在第一次员工会议上,新老板马上解决房间里的紧张气氛。他问,你们中有多少人自豪地在这家银行工作吗?如果你不,他指示,举手。“你不会相信多少人举手,”他回忆道,摇着头在挥之不去的难以置信。
作为他的第一个任务,瑞士埃提出了一个激进的重组计划清理丑闻缠身的银行。安全、可靠的财富管理业务将成为新的焦点。投资银行业务,最大的阻力在全球金融危机期间,会砍。改造计划首席财务官会喜欢,但是它凌乱的级别和文件。是的,这将增加银行的资本储备(每个监管机构的要求),清理不良贷款账簿。但它并不是没有风险的。工作,该银行将需要重建与许多相同的巨富客户已经燃烧在抵押贷款危机。
埃,60岁,瑞银(UBS)将辞去在11月1日,取而代之的是荷兰国际集团的前任老板,拉尔夫·哈默尔。埃莫说欧宝竞技ob8月下旬对他长达十年的运行在一个漫长的Skype电话内政部在卢加诺,但因边境。
前交易员和投资银行家他职业生涯的大部分时间都用在他的家乡外,埃不是典型的瑞士银行家。在过去的一代,瑞银将从瑞士军队大举招聘。多年来,银行的文化仍受管制的,神秘的。“只有如果你使它的秩一般你会考虑最高管理层瑞银(UBS),“《解释道。
埃是50在2011年他加入瑞银从意大利联合信贷银行的运行EMEA分歧。异常,他抓住发布几个月后。工作的前投资银行家:瑞银(UBS)相同的业务规模。这些使他成为一个可信的冠军财富管理。
但埃立即看到了它的吸引力。
财富管理是一项1350亿美元的业务有巨大的好处。“财富增长的一个突出特点在过去的二十年里其非凡的适应能力,”波士顿咨询集团6月在年度财富管理报告中写道。“尽管多重危机,财富增长是顽固的强劲反弹从即使是最严峻的考验。”
富人越来越惊人丰富的现代历史上最快的速度。在过去的20年里,个人金融财富几乎翻了三倍,从80万亿年的1999美元增长到2019年底的226万亿美元。迎合需求的顶级导致稳定的佣金和费用流雨降在世界顶级的私人银行家和财富管理大师。
在过去的20年里,个人金融财富几乎翻了三倍,从80万亿美元上升到226万亿美元。
埃称这些“巨大的长期趋势,如创造财富和人口变化,推动今天的财富管理行业。这是真正的在新兴市场,因为它是在西方economies-pandemic或没有大流行。”
到目前为止,财富管理是为数不多的部分大金融fintech暴发户尚未受到严重干扰。Ultrahigh-net-worth客户(至少3000万美元)的个人财富投资不是很眼花缭乱免费应用程欧宝竞技ob序。他们要求多元化的投资选择赚钱的成长。你会发现他们除了股票和债券,商业机会。理财经理得到一系列的问题:我应该投资于一家在越南吗?在托斯卡纳葡萄园呢?我怎么才能在IPO-track科技创业吗?
瑞银一直加强其财富管理团队在全球金融危机之前。这是第一个大型欧洲银行之一发现巨大的机会在亚洲的财富热潮。埃,加大海外业务而重建与富裕的欧洲人。与此同时,它缩减投资银行促进经济增长。”分配给投资银行的资本占风险加权资产的75%左右时,我加入了瑞银。今天是第三个,更好地反映我们的商业模式和预期的商业回报,”埃解释道。投资者看银行的风险加权比例像鹰。数量越低,更大的灵活性银行利润再投资到东西实际上增长欧宝球网站业务:技术,招募人才,收购,或把钱借给了较富裕的客户。但银行每季度需要抛开数十亿美元的支撑风险资产是银行缺乏弹药进行投资和成长。
埃第一年的首席执行官,在清理银行模式。在2011 - 12,瑞银捆绑约1700亿瑞士法郎(合1850亿美元)的风险加权资产在其书和他们卖给出价最高的人。瑞银(UBS)后,2008年,转移一个笔- 38.7美元欧元的表现不佳的瑞士国家银行贷款,它在转售专用车辆。
重组得到了回报。”几个季度才让市场相信,我们正在朝着正确的方向前进。当我们让他们相信,我们决定加速策略,”他说。
到2013年,瑞银已成为全球最大的财富管理机构,最终调用世界上一半的亿万富翁,客户。今天,瑞银已其全球财富管理管理资产2.6万亿美元,和竞争对手,包括穿过城市的竞争对手瑞士信贷(Credit Suisse)、正迅速努力迎头赶上。
埃的任期期间,财富管理部门带来了3620亿美元的新资金净流入,“目前备受关注的一种度量之间的私人银行家,作为顾客的代理人。使富人富裕已经非常好的策略瑞银(UBS)和它的股东。稳定的费用从财富管理帮助其资本金110亿美元增长在过去的十年。加上它帮助产生一系列的岁月,并返回超过200亿美元的红利。欧宝球网站
埃莫说COVID已经从根本上改变了财富管理业务尤其是当它涉及到的技术。“例如,我们为客户定期运行会议涵盖大主题。让我们说,通常,我们会得到100个客户参加面对面的事件。但是因为我们被迫做网络,我们已经获得三次,四次更多的人参加我们的会议,”他说。欧宝球网站
没有银行pandemic-proof,但瑞银财富管理和较低的坏账风险已经关闭,执行董事所观察到的波林兰伯特在柏林范围内金融机构评级的评级。“这是业务组合和业务模型适合COVID环境。”
兰伯特指出,瑞银的一系列指标显示有一个健康的贷款和最多样化的收入来源在银行业,在这个低利率的时代至关重要。根据范围,费用和commissions-a高度稳定的流入,甚至在经济危机代表瑞银集团近60%的收入,远高于其欧洲竞争对手。与此同时,其贷款和信用条款微不足道。不得不放下只是32¢,平均每100美元的贷款,不仅表明,瑞银客户拖欠贷款的前景相对偏远,而且投资者不必担心2008年金融危机的重演。
兰伯特说,投资者今天又将是明智的强度评估银行的贷款,这可能成为巨大的负债COVID时代的。
瑞银(UBS)矛盾的今天会更好比十年前大流行期间。
在第二季度,埃和他的团队,所以许多竞争对手无法交付。瑞银公布季度净利润12亿美元,相当于一个怪物2.5亿美元的底线”。“更欧宝球网站重要的是,埃宣布银行的前景已经看了一个相去甚远他最大的竞争对手。在同一季度,摩根大通,富国银行(Wells Fargo),花旗集团(Citigroup)必须留出总计近280亿美元来弥补不良贷款与瑞银仅为2.72亿美元。
到目前为止,投资者正在关注瑞银股票谨慎:尽管今年迄今股票平,相比之下,一个负28.4% Refinitiv Datastream世界银行指数的性能。
像所有的银行一样,瑞银面临巨大挑战。全球经济增长将不稳定多年。利率将勉强让步高于零在世界上最大的经济体。和市场将继续波动。这些都不是价值股的有利条件,更不用说银行价值股。
但追回的员工、客户和市场的尊重银行曾经失去,瑞银今天矛盾可能会更好比十年前大流行期间。,在很大程度上是由于埃而且这些员工说在十年前第一次会议,继续传递。“那些举手告诉我他们真的关心银行的未来,”他说。“如果你不是致力于银行,你知道吗?你可能不会举手。”
这篇文章的一个版本中出现2020年10月的欧宝竞技ob标题“瑞士惊喜。”
修正和更新,2020:9月22日,这篇文章已经更新,包括今年,2008年,瑞银387亿美元的表现不佳的贷款转移到瑞士国家银行为转售。
