在获得金融服务方面，代表性不足的社区往往经历巨大的不平等。据美国联邦储备委员会(Federal Reserve)估计，22%的美国成年人有这种想法没有银行账户还是银行账户不足这意味着家里没有人在银行或信用社有支票或储蓄账户，很多人没有信用，手头也没有多少现金。这些没有银行账户的家庭大多来自代表性不足的群体:联邦存款保险公司2019年的一项研究13.8%的黑人家庭和12.2%的拉丁裔家庭没有银行账户，而只有2.5%的白人家庭没有银行账户。
早在2019冠状病毒病大流行之前，种族贫富差距和缺乏公平公平的金融服务就已经存在，但这种情况正在加剧在过去的一年。由于无法获得主流金融资源，这些社区的人们永远处于不利地位。对许多人来说，他们唯一的选择就是使用掠夺性贷款，比如发薪日贷款和高成本支票兑现，这些贷款利率很高，收取过高的费用，使他们几乎不可能摆脱债务。
这些都是有信用的企业家、家庭和个人，他们可能在纸面上看起来是一个风险，但在他们的社区中是有信誉的，并且应该与该国较富裕地区的人一样获得公平的金融资源。
传统银行没有动力去解决这个问题。他们的商业模式依赖于从大公司和高净值个人那里获得大量存款，这些人拥有良好的FICO评分和强大的抵押品。
幸运的是，已经有了另一种解决方案。全国各地有数百家信用合作社，它们专注于为代表性不足的社区服务，得到联邦政府的保险，并为最需要资金的社区提供负担得起的资金。
除了向低收入者提供公平利率的贷款外，这些信用合作社还有一些大银行没有的东西:实地人员。他们了解在代表性不足的城市、农村和以保留地为基础的社区的人们所面临的独特挑战。他们还提供金融教育、咨询，以及公平评估信用有限或没有信用的会员的风险的能力。
尽管基于社区的信用社为支持代表性不足的社区所做的一切，但他们需要更多的资源和支持才能产生更大的影响。欧宝球网站这就是美国企业可以提供帮助的地方。任何规模的公司都可以通过做他们今天已经在做的事情来做出有意义的改变，只是略有不同。他们可以将银行存款的一部分转到信用合作社，公平地支持低收入社区的人们。
在NerdWallet，我们把200万美元从传统的银行账户转到定期存单(CD)——一种低风险的储蓄工具自助联邦信用社该组织为加利福尼亚州、华盛顿州、伊利诺伊州和威斯康星州的低收入工薪家庭提供服务。为了鼓励其他公司进行类似的投资，我们与Inclusiv这是一个社区发展信用合作社的非营利网络，可以帮助企业确定要支持的国家信用合作社。包容性网络中的信用合作社为1250万低收入社区居民提供服务，持有近1600亿美元的社区控制资产。
最重要的是，这类投资对个人和整个社区都有好处。例如，自助联邦信用合作社提供工资保护计划(PPP)贷款给美好的开端这是一个湾区的非营利组织，为资源匮乏社区的年轻家庭提供负担得起的医疗保健和家庭支持项目，在此过程中建设更强大、更繁荣的社区。欧宝球网站自助还提供了PPP贷款给采用密尔沃基在疫情期间，该公司得以维持员工的工资，并继续为数百名求职者提供就业咨询和培训。
将银行的美元转移到信用合作社对公司来说是一个明智的财务举措。他们获得有竞争力的利率和传统银行提供的同样的资产保护，以及对应得的社区产生积极影响的额外好处。特别是现在，随着越来越多的公司受到员工欧宝球网站和消费者的呼吁，为世界创造积极的改变，这是一种无缝的方式，可以为有需要的社区的生活带来切实的改变。
通过这一简单的改变，美国企业可以帮助服务不足的社区，使人们能够公平地获得所需的金融产品。
蒂姆·陈是NerdWallet的联合创始人兼首席执行官。
