银行和信用合作社如何——这两者之间如何选择

了解各机构的工作原理,关键差异和相似之处,可以帮助你做出一个更明智的决定哪一个更适合你的短期和长期财务需求。欧宝球网站

• 银行和信用合作社
• 主要银行和信用合作社之间的异同
• 信用合作社的利弊
• 银行的利弊
• 两者之间如何选择

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银行和信用合作社

银行在联邦监管机构提供存款和贷款产品,除了其他金融服务,帮助客户管理他们的钱。主要银行作为存款人之间的中间点需要一个地方来存储他们的钱和消费者希望借用池。除了存款产品和贷款服务,许多银行也提供信贷产品,家用和汽车产品,投资产品等等。欧宝球网站

信用合作社提供的大多数银行提供相同的产品,但是他们都是会员制,非营利组织的金融机构。银行信用合作社仍以同样的方式收取费用,但任何利润的形式返回给其成员改进或更便宜的产品。欧宝球网站银行成为股东分配利润。

我们将深入研究银行和信用合作社有什么普遍了,并且类型他们没了。

主要银行和信用合作社之间的异同

银行和信用合作社的一个主要观点是每个金融机构如何运作。信用合作社会员制机构,也就是说,如果您希望创建一个帐户,您将需要满足一定的资格要求,而这些可以改变取决于信贷联盟。银行不遵守相同的会员需求,尽管某些账户可能有具体的开放和最低存款要求,你应该满足。

营利性和非营利性

信用合作社创建服务他们的成员,而不是股东。任何通过金融产品或服务获得的利润再投资在这些产品来提高他们为成员,让他们更能负担得起。欧宝球网站作为盈利机构,银行是公共或私营机构,它的唯一目的是赚取利润,将支付给股东。

“银行通常寻求利润最大化,为股东创造价值通过分红和/或股价升值,”基思Sultemeier说,总裁兼首席执行官Kinecta联邦信用合作社。“信用合作社也member-owners寻求最大化价值,但是通过更低的费用来实现这个功能,更好的利率,和更高水平的个人服务。”

FDIC和NCUA

两家银行和信用合作社通常会提供一些保险存款产品的情况下,机构失败。对银行来说,联邦存款保险公司(FDIC)将提供每个存款人保险高达250000美元,每个银行,为每个帐户所有权类别。

“non-FDIC-insured银行,如果实体失败他们破产,”马丁·贝克尔说,首席联邦存款保险公司的存款保险。“受托人然后半球钱,在这种情况下,(储户)不是储户,他们将投资者。他们将受到的损失部分或潜在他们所有的钱,以及重大延误得到他们的钱。”

信用合作社由国家信用合作社管理局保险(NCUA),和它提供覆盖到每股250000美元的主人,每个保险信用联盟,为每个帐户所有权类别。

注意:并不是所有的银行和信用合作社都是有保险的。所以重要的是要确认,为了保护你的钱,给你开户之前内心的宁静。你可以访问NCUA的信用社定位器在你的附近寻找一个NCUA-insured信贷联盟。联邦存款保险公司的BankFind套件可以帮助你确定你的银行存款保险公司是你的,或者你可以联系联邦存款保险公司通过电话确认你的银行是一个成员。

利率

银行和信用合作社提供的利率不同,因为他们的盈利与非盈利的商业模式。在许多情况下,信用合作社提供贷款利率产品显著低于银行试图扭亏为盈,但高利率储蓄产品。根据一项2022年的报告NCUA,五年存款账户证明书国家利率平均为1%,而银行为0.74%。的平均利率发行的信用卡信用合作社站在11.32%,最多12.35%的银行。

费用

信用合作社往往比银行更低的费用,因为他们并不像银行的利益驱动。坏处:更低的费用可以转化为更少的可用产品。根据2019年的数据从消费者金融保护局(CFPB)透支或资金不足(NSF)收入估计银行价值154.7亿美元的收入。许多银行收取费用来掩盖他们的服务和交易的成本,或者他们可能投资这些资金投入新产品。

会员

任何人都可以加入银行,但信用合作社需要会员。这是因为信贷工会成员享有投票权,信用社如何运行。银行与某些机构不给你同样的权利。

信用合作社的成员共享一个共同的债券,也被称为信用合作社的成员”字段。“这可能是雇主,所有成员普遍统一者的地理位置,或加入一个不同的组织。为每个信用社资格要求是不同的,所以一定要确认你满足这些需求,研究潜在的信用合作社加入。0b足球

信用合作社的利弊

信用合作社是由成员和成员。因此,收费往往较低,这些成员受益。“信用合作社没有来自投资者的压力最大化利润,“Sultemeier说。“他们能够更多的协商方式销售产品和服务。”欧宝球网站

一个潜在的反对:消费者喜欢监控他们的账户在线或通过移动应用程序,一个信用社可能不是最适合的。信用合作社通常不提供尽可能多的高科技银行工具较大的全国性银行。

银行的利弊

银行可能会以营利为目的,但是他们仍然有很多提供他们的客户。消费者喜欢的数字和面对面的银行选择,和更广泛的产品,与一个更大的银行开户可以给他们所渴求的品种。

“银行的优势是其筹资能力通过销售股票和其他手段可以使他们更容易成长,扩大和投资大的分支网络,“Sultemeier说。

两者之间如何选择

当选择一个金融机构,“正确”答案最终将取决于您的特殊情况。

问自己几个问题:

1. 我还需要做哪些产品?考虑到你要开帐户或帐户。你在哪里获得呢最优惠利率吗?有与这种类型的帐户有关的费用吗?这些费用怎么两个金融机构之间的不同吗?
2. 我符合资格要求吗?银行不携带相同的资格要求信用合作社,所以门槛大大降低。然而,如果你正在考虑一个信贷联盟,你需要了解更多关于你感兴趣的信用合作社加入和你是否符合他们的标准。欧宝球网站
3. 我喜欢银行怎么样?大银行会给你获得广泛的atm网络和实体的位置。信用合作社拥有庞大的ATM网络,但可能不会给你相同的面对面的访问。

“很有可能,大多数银行和信用合作社将能够满足绝大多数消费者的需求,”Sultemeier说。“个人消费者可能要考虑诸如价格多么重要,方便,个人服务,社区的投资,和其他银行关系的一部分。”