公平信用报告法:它是什么以及它如何保护消费者

银行,通常雇主,和潜在的房东将使用它作为一个路标时作出决定是否应该批准你为一个新的信用卡,贷款,工作,房子,等等。欧宝球网站

因为对你的信用报告信息的准确性非常重要,甚至更重要,信用报告机构举行的高标准和负责任何错误或滥用你的个人财务数据。欧宝球网站这就是《公平信用报告法案》。

公平信用报告法案》是什么?

于1970年通过《公平信用报告法案》(FCRA)是一个成立的联邦法律保护公平、准确性,和隐私的个人信息收集和报告的信用报告机构。《公平信用报告法案保证消费者获得解决问题和项目过程反映在他们的信用报告,”迈克尔·普说,联邦储蓄银行的总裁兼首席执行官卡佛,非洲美国历史最悠久、规模最大的银行之一在美国。“这还需要信用报告机构维护消费者的个人信息的隐私。”

为什么这些保护至关重要?因为信用是一个重要的工具来构建财富和生活的一些主要里程碑。你的信用报告,分数被银行用来确定你会偿还的可能性你借任何钱。他们还可用于潜在的房东房客放映;甚至潜在的雇主可能会做出招聘决定之前检查你的信用报告。

任何虚假信息会严重伤害你的机会达到你的目标。对一些消费者来说,错误的信息在他们的信用报告的可能性更高。

根据一项2021年的报告从消费者金融保护局(CFPB),黑人和西班牙裔社区主要是影响信用报告不准确。几乎在每一个信用分类综述(汽车贷款、学生贷款、信用卡和零售卡),消费者多数居住在黑人地区有超过两倍纠纷出现在他们的信用报告相比,消费者生活在多数白色区域。欧宝球网站汽车贷款、消费者多数黑人地区的三倍多有争议出现在他们的信用报告。欧宝球网站

“错误、遗漏和错误的信息是常见的违反公平信用报告法案》。事实上,《消费者报欧宝球网站告》调查的超过三分之一的人发现他们的信用报告充斥着错误,提高修复一个破碎体系的调用失败的消费者,”普说。

公平信用报告法案保护消费者如何?

的一些关键FRCA保障消费者权益的保护:

1. 你必须通知如果你的信用文件中的信息是用来对付你。如果你拒绝新的信贷、就业等,信用报告机构必须提供你的名字,地址,和电话号码的机构提供了信息。
2. 你有权利知道你的文件中包含的信息。你可以从每个请求免费信用报告的三大信用机构每12个月通过AnnualCreditReport.com,尽管目前三大信用报告机构提供免费每周网上信用报告到2023年12月,因为COVID-19大流行。Equifax也提供每个美国人每年六个免费信用报告在2023年通过其网站。
3. 你有权利要求的信用评分。您可以访问您的信用评分通过三大信用机构之一。
4. 你有权利纠纷不准确或错误的信息。如果你确定不准确的信息在你的信用报告,并报告消费者报告机构,该机构必须调查你的要求并删除任何不正确的信息从你的信用报告。
5. 信用报告机构不能报告过时的负面信息。消费者报告机构不能报告负面信息,超过七岁,10岁以上或破产。欧宝球网站
6. 信用报告机构只能分享你的信用报告,如果有一个有效的需要。你的信用报告中不能给任何人。FCRA下,机构只能与人分享你的报告提出了一个有效的需求,如债权人、保险公司的雇主(与您的书面同意),或房东。
7. 你可以选择“凯利”提供了新的信贷和保险。凯利提供信贷和保险必须为消费者提供一个免费电话号码,他们可以使用它来从列表中删除他们的联系信息公司使用与潜在客户联系。
8. 你有权冻结你的信用安全的地方。冻结你的信用文件阻止潜在的债权人访问你的信用文件并阻止你(或潜在的骗子)开设新的账户在你的名字。
9. 你可以寻求赔偿违规者。如果信用报告机构违反FRCA以任何方式,你可以起诉赔偿。

消费者纠纷如何报告错误或违规行为?

如果你发现一个错误在你的信用报告,不要等到采取行动。

“为消费者发现不正确的信息对他们的信用报告,他们应该立即与消费者金融保护局争议项目以及每个信用报告机构,也就是说,Equifax,泛美,和益百利。《公平信用报告法案》允许他们获得一个免费的报告,概述了过程消费者可以拿出证据来正确的记录,”普说。

所有三个信用机构(Equifax,益百利,TransUnion)允许你在线纠纷,通过电话或邮件。你也可以联系公司或发行人信用局报告不正确的信息(即。,the “furnisher”) and dispute the error with it as well while you wait for your dispute to be processed with the credit bureau.

“底线是在保护他们的信贷消费必须保持警惕,必须做更多的工作以确保平等获取资本的黑色和棕色社区,”普说。欧宝球网站