你需要多少钱才能退休?一个很好的经验法则是，储蓄足够覆盖退休前收入的80%

不管你有什么独特的目标，一个好的经验法则是，退休后存足够的钱来维持你目前的生活方式。但这个数量会根据几个因素而变化。

我需要存多少钱才能退休?

财务顾问兼首席执行官史蒂夫·塞克斯顿(Steve Sexton)说，一个好的经验法则是，你的退休收入应该等于退休前收入的80%左右司事谘询小组这是一家退休计划公司。

塞克斯顿说:“例如，如果你每年赚15万美元，那么你的目标是退休后每年至少有12万美元，这样才能在晚年生活得舒适。”

但一些退休人员可能会选择更节俭或更奢侈的退休生活方式。欧宝球网站根据你想采取的方式，可能增加或减少你的储蓄目标的因素包括:

社会保障福利。从62岁开始，你可以开始以每月支付的形式领取部分社会保障福利。这笔款项将按付款的百分比减少;的百分比金额是基于你出生的年份．

例如，1950年出生的人如果选择提前领取救济金，他们的工资将减少25%。另一方面，1970年出生的人的福利将减少30%。

一旦你到了法定退休年龄，你就可以开始领取全额社会保障福利。如果你推迟领取福利，直到达到这个年龄，你也可能会得到延迟退休抵免，这会增加你收到的金额。你的月供可能会减少你需要从退休储蓄中提取的钱。

退休金计划。在你的工作期间，你的雇主可能会选择为你的退休计划提供资金，这笔钱可以一次性支付，也可以终身按月支付。退休后的额外收入可能会减少你的退休储蓄提款，并推迟领取社会保障。

兼职就业。如果你计划退休后继续工作，任何补充收入都可以减少你从退休储蓄中提取的需求。这也可以帮助你避免提前领取社会保障福利。

你打算什么时候退休。如果你选择提前领取，那么在法定退休年龄之前退休会减少你获得的社会保障福利。你也可能不得不提前从你的退休储蓄中提取，这增加了退休所需的总储蓄金额。

如果你在达到法定退休年龄后退休，你就有更多的时间为退休而继续存钱。如果你延迟接受你的社会保障福利，你可能有资格获得每月增加的付款，因为你已经获得了延迟退休积分。同时，你也推迟了从你的退休储蓄中提取，所以你可能会降低你的整体退休储蓄目标。

理想的退休生活方式。大多数退休人员靠固定收入生活，这通常比他们全职工作时的收入要少。如果你打算继续以同样的生活方式生活到退休，你应该考虑其他的方法来补充你的收入。

健康或医疗状况65岁及以上的人有资格申请医疗保险，这是一项针对老年人、残疾人和透析患者的联邦健康保险计划。

一般来说，医疗保险比私人健康保险便宜。但某些医疗保险项目缺乏其他私人保险公司可能覆盖的范围。塞克斯顿说:“记住，随着年龄的增长，你还需要为更大的医疗保健费用做预算，以适应更频繁的健康状况，”这将增加你的整体退休储蓄需求。欧宝球网站

按年龄划分的退休储蓄

时间是增加储蓄的有力工具，因为你的美元有更长的复利期限。如果你有可用的资金，尽快开始储蓄是很重要的，这样你的钱就有时间增长。

为了确定你是否走在实现退休储蓄目标的正确道路上，忠诚列出人生每个阶段应该存多少钱的细目。

这里有一个例子，说明这个储蓄计划在你的一生中可能是什么样的。假设你的起薪是5万美元，那么你退休时的储蓄目标是50万美元。

按工资计算的退休储蓄

除了按年龄设定具体的储蓄目标外，还有一种选择是尽早开始每年将年薪的12%到15%存起来，根据Vanguard．

这个百分比可能包括雇主匹配。例如，假设你的雇主为你提供5%的退休供款，而你每年赚5万美元。如果你把收入的7%(3500美元)存起来，而你的雇主将你的供款额提高到5%，那么你就可以存下收入的12%。

如何计算退休储蓄

你也可以使用在线计算器来确定每个年龄段应该存多少钱。这些计算可以考虑图表可能没有考虑的因素，例如退休储蓄的提款或意外的市场情况。

这里有一些可以使用的在线计算器。

社会保障福利。社会保障局有一个效益估算计算器，它根据你自己提供的信息来估算你的收入。

法定退休年龄。社会保障局创建了一个完全退休年龄计算器帮助你确定何时有资格领取全额社会保障福利。

退休储蓄需求。你可以计算一下你需要退休多少钱根据你的年龄、收入、投资回报和通货膨胀。

我的退休储蓄能维持多久?

塞克斯顿说，理想情况下，你的储蓄应该足以提供未来的收入流，以维持30年的退休阶段。但如果你退休时没有足够的存款，要想让你的储蓄持久，可能需要调整一些生活方式。

让你的储蓄在退休后更持久的方法

遵循4%法则。在你退休的第一年，该规则建议你最多可以提取退休储蓄的4%。然后在第二年，你提取4%加上生活成本调整，等于通货膨胀率。这种调整是在每增加一年进行的，并添加到前一年的提款中。

例如，假设你的投资组合中有50万美元。第一年，你可以提取2万美元。如果通货膨胀率在第二年上升2.5%，你可以提取$20,500 ($20,000 x 1.025)来支付增加的生活成本。今后，您将继续用上一年的提款乘以当年的通货膨胀率来确定您的年度提款限额。

为意外开支做好计划。塞克斯顿说:“意外开支在人的一生中都会发生，包括退休——这就是为什么有一笔容易动用的应急基金非常重要，它至少可以支付六个月的开支。”这笔额外的储蓄还可以防止你在紧急情况下从退休中提取额外的资金。

避免退休储蓄的费用。从70岁开始，你可能被要求从你的个人退休账户(IRA)中提取最低金额，以避免支付额外的费用。这种提取被称为必需的最小分布，或RMD。

减少费用。如果你发现自己无力支付开支，你可能需要重新考虑一下你的购物习惯了。减少可自由支配开支的一些方法包括节省购物费用或取消不必要的每月订阅。

兼职工作。你的退休储蓄和社会保障福利可能没有足够的钱来满足你的全部退休需求．在这种情况下，你可以考虑做一份兼职来赚取额外的收入。

重要的是要注意，如果你在法定退休年龄之前退休并继续工作，你的工资就会降低社会保障福利可能会减少如果你的收入超过了年收入欧宝球网站限额。到2022年，如果你还没有达到法定退休年龄，收入限额是19,560美元，或者在你达到法定退休年龄的同一年，收入限额是51,960美元。

缩小你的家。当你全职工作时，你的抵押贷款可能还可以支付，但退休后，这笔钱可能会超过你每月的预算。你可能会缩小到一个更小的房子，减少你的开支。

的外卖

在确定你的储蓄目标时，你应该考虑你理想的退休生活方式，以及你目前的习惯是否能让你为长期的财务安全奠定基础。

塞克斯顿说:“在财务和退休计划的讨论中，经常被忽视的一点是培养与金钱的健康关系。”“这对培养积极的理财习惯至关重要，最终会影响到你的退休生活。”