如何建立应急基金，为生活中的突发事件做好准备

但在目睹或经历过裁员、医疗危机和普遍的不确定性之后，许多人正在重新思考如何为意外情况存钱和计划。一个最近的调查《个人资本》透露51%的美国人比方说，拥有应急基金现在比过去更重要。

但如果你没有多少积蓄，该从哪里开始呢?以下是建立应急基金的一步一步指南，以及你应该根据自己的预算存多少钱。

• 什么是应急基金?
• 如何启动应急基金?
• 预算你的收入和支出
• 计划好你的储蓄目标，每个月要存多少钱
• 选择你的储蓄工具
• 自动循环转帐到您的帐户
• 达到目标后继续存钱
• 什么时候动用应急基金?
• 的外卖

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什么是应急基金?

应急基金是一种现金储备，用于支付计划外的费用，如医药费、房屋维护、汽车维修或失业期间。

没有存款，即使是小的紧急情况也会让你在经济上受挫。不到一半的美国人有足够的储蓄根据Bankrate的调查，1000美元的紧急情况。此外，约35%欧宝球网站的受访者表示，他们会使用信用卡或个人贷款，或从家人和朋友那里借钱来应对紧急情况。然而，个人理财专家对这种做法提出了警告。

“过度依赖债务作为财务安全网，可能会在未来引发更大的问题，”该公司公关高级副总裁布鲁斯·麦克拉里说国家信用咨询基金会．“如果债务变得无法控制，就会对你的信用评分产生影响。”

如何启动应急基金

每个人的财务状况都不一样，所以你存多少钱，把钱存到哪里，什么时候动用基金都取决于你自己的预算和喜好。

1.预算你的收入和支出

在把钱存入应急基金之前，先计算一些数字并制定一个计划是个好主意。你需要计算:

• 你的实得工资
• 你的基本生活费用是多少
• 你想存多少钱

看看你最近的工资单，看看你每个月带回家多少钱。然后列出你的基本生活支出，其中可能包括住房、交通、杂货、水电费、贷款或其他债务支付，以及其他重要费用。

例如，假设你每年赚55,000美元，扣除税后每月净赚3,375美元。让我们假设你每月的生活费用加起来是2375美元。

当你的实得工资减去生活费用后，剩下的就是你的可自由支配收入:

3375美元- 2375美元= 1000美元

你可以用你的可支配收入来计算下一步该存多少钱。

2.计划好你的储蓄目标，每个月要存多少钱

现在是时候设定一个储蓄目标并制定实现目标的计划了。虽然没有适合每个人的万能目标，但许多个人理财专家建议，要存下三到六个月的基本开支。在我们的例子中，这个目标应该在6,000美元到12,000美元之间。

但考虑一下你自己的情况。例如，如果你住在低成本地区，你可能会省下三个月的开支，而那些有大量经常性债务的人可能需要六个月的开支。如果你是唯一挣工资的人，而你的资源有限，那么省下12个月的开支可能会让你感觉更舒服。欧宝球网站

节省数千美元似乎是不可能的。但从小额开始是可以的——建立一个应急基金——比如500美元——然后从那里开始积累。

回到我们的例子，你每个月有1000美元的可自由支配收入。即使是我们当中最吝啬的人也很难做到所有将可自由支配的收入用于储蓄目标。重要的是要现实地考虑你想要牺牲多少钱以备不时之需，这样你就不会一开始就花很多钱，然后把自己弄得精疲力尽。在这种情况下，假设你决定每个月为你的储蓄目标存400美元。把你的目标除以你每个月想存的钱，算出需要多长时间才能存到钱。

如果你决定省下三个月的开支:

目标$6,000 /每月节省$400 = 15个月

如果你决定省下六个月的开支，那么结果是这样的:

目标$12,000 /每月节省$400 = 30个月

3.选择你的储蓄工具

你的应急基金应该放在你容易取到的地方，这样在紧急情况发生时就不难迅速取走。

当你货比三家时，考虑一下银行是否收取费用，是否设定最低余额要求，是否支付利息。同时检查你的提款选项。

以下是几种类型的账户:

• 高收益储蓄账户提供比传统储蓄账户更高的年利率。当你需要资金时，你可以立即将钱转到支票账户并从那里提取。
• 定期存单如果你把钱存在一个特定的时间段，从几个月到几年，提供一个有保证的回报率。虽然你可以在这段时间内从存单上取款，但你通常必须支付提前取款罚款。在加入初始资金后，您将无法进行存款。如果你正在寻找一个允许轻松提款的账户，这个选项并不是最好的。
• 货币市场账户(mma)它们的年回报率通常比传统银行账户要高，而且还可以使用借记卡和开支票功能。

4.自动循环转帐到您的帐户

一旦你开了一个账户，下一步就是设置定期供款。自动化可以让储蓄变得容易，如果你的血汗钱已经存进了指定的储蓄账户，你就不会再花了。“如果你看不到它，你就不会花掉它，”国际理财公司(Money Management International)财务健康总监莫拉·阿塔尔迪(Maura Attardi)说。

在我们的例子中，你的目标是每月节省400美元，那么你每个付款期可能节省200美元。有时你可以设置直接存款，这样你薪水的一部分就会直接存起来，或者你可以设置自动转账，把钱从你的支票账户转到你的储蓄账户。

想更上一层楼吗?寻找更多省钱的方法欧宝球网站。阿塔迪说:“如果你收到了某种形式的(额外的)钱，比如退税、回扣或工作奖金，那就把它拨到你的应急储蓄基金中去。”你不必把所有额外的现金都放在应急基金上，但每一分钱都会帮助你更快地达到目标。

她还建议告诉你的朋友和家人你的储蓄目标，这样他们就能支持你，鼓励你，让你对自己的目标负责。

5.达到目标后继续存钱

如果你能够达到你的储蓄目标，不要止步于此。即使在你认为你可能不需要存钱的时候，继续存钱也是一个好主意。麦克拉里说:“不时重新审视你的预算，并根据你的需求和目标进行调整。”例如，你可以:

• 制定另一个储蓄目标，比如即将到来的假期或房子或汽车的首付
• 如果你已经动用了应急基金，就补充它
• 如果你的生活费用增加了，你没有稳定的收入，或者你在一个高风险的行业工作，你可能会担心被裁员，那么就增加这个基金吧。

长期储蓄也很重要。阿塔尔迪说，根据经验，至少要把收入的10%存起来以备退休之用。但是你可能会决定从一个较小的百分比开始(即使1%也比没有强!)，然后逐步增加。

什么时候动用应急基金?

当你需要的时候，应急基金就在那里——但是什么才是需要呢?

麦克拉里说:“这是你的钱，所以你可以制定规则。”他补充说，在发生以下情况时，使用你的应急基金是有意义的:

• 失业
• 减少收入
• 汽车故障
• 家居大修
• 巨额医疗费用

但在动用应急基金之前，要确保你真的需要。“问问你自己:‘我需要这个活下去吗?’”Attardi说。“如果不是，那么采取其他措施，比如检查当前的预算并进行调整，可能是更好的选择。”

例如，如果你需要减少每月还款额，你可以考虑向贷款人询问付款计划。

的外卖

如何储蓄和管理你的钱是非常个人的选择，取决于你的需要和收入。最后，每个月尽可能地存些钱以备不时之需，总能让你在需要的时候保持活力。

如果你需要使用你的应急基金，制定一个计划在将来偿还它。“采用‘先支付自己’的心态不仅可以帮助人们为财务目标存钱，”阿塔尔迪说，“而且还可以帮助人们应对生活中的意外事件。”