医疗保险的保险费B(这一部分包括一些医生的账单、家庭健康护理和医疗设备)是昂贵的在164.90美元一个月,一年约1979美元。但与B部分7%的人得到了一个特殊的医疗保险每月附加费,可以大幅提高保费。
被称为一个附加费与每月调整数量,即IRMAA。在2023年,它可以超过三B部分欧宝球网站保费高达每月560.50美元或6732美元。
还有一个IRMAA附加费为8%的医疗保险受益人D部分计划(处方药覆盖)。它可以每月76.40美元- 912美元每年的D部分医疗保险公司收取的保费。
IRMAA意外医疗保险
IRMAA,由国会于2003年制定,2011年扩大,医疗保险的额外费用高收入的受益者。
社会保障局的年度确定即将到来的IRMAA附加费的通知,发给每个11月医疗保险受益人,“当然感到惊讶的人,”凯西•施瓦兹说,联邦政策教育和高级顾问医疗保险权利中心,一个非营利的组织。
“IRMAA只是似乎为人们其中一个痛点,”泰勒舒尔特说,首席执行官定义金融退休计划公司在圣地亚哥。“我认为其中很重要的一个原因是,它捕获他们措手不及。”他称附加费”讨厌的。”
如果你打了IRMAA附加费,有几个方法你可以呼吁减少甚至消除。也有一些精明的金融举措可以阻止一个IRMAA法案在未来。
一个原因更让人惊奇的是:一些IRMAA基于医疗保险受益人的收入两年前,因为这是最好的政府收入数据。
有些人在50年代和60年代初,舒尔特说,没有意识到他们的退休收入更高的比全职工作时由于社会保障、养老金和退休计划取款或分布。收入的增加会导致IRMAA附加费。
IRMAA附加费是如何确定的
IRMAA附加费由医疗保险受益人的修改调整后的总收益(东方三博士)——总你的总收入和免税的利益-退休帐户的贡献和赡养费支付。
2023年,麦琪IRMAA踢2021年如果你是超过97000美元;为已婚夫妇联合申报纳税申报表,超过194000美元。
附加费是基于一个滑动的大小规模和增加的五IRMAA-related收入水平。这些括号前的那些年收入500000美元或更多的夫妇(750000美元或更高)。欧宝球网站
每年IRMAA阈值改变,部分原因是通货膨胀。“我还没有看到这些阈值下降,”黛安娜Omdahl说,总统的65年注册医疗保险咨询服务。
舒尔特预计2024 IRMAA收入阈值101000美元单身和已婚夫妇202000美元。
8改变人生的事件转移IRMAA附加费
如果你从社会保障得到通知说你欠一个IRMAA附加费,你可以消除或减少费用通过展示你的修改调整后的总收益是错误的或证明你的八个“改变人生的事件”之一,降低了你的收入。
它们是:
- 婚姻
- 离婚或取消
- 你的配偶的死亡
- 停工
- 减少工作
- 非自愿收入型房地产的损失
- 养老金收入的损失
- 雇主结算支付由于其关闭或破产
“请求一个新的IRMAA计算不仅必须,“我不应该欠一个IRMAA’,”施瓦兹说。“也可以,我有一件人生大事,我应该欠IRMAA较小。”
得到一个IRMAA再决定,你可以提出社会保障SSA-44形式或与该机构安排预约。(如果你有超过一个改变生欧宝球网站活的事件,你需要把社会保障800-772-1213。)
“大多数人完全改变人生的事件形式成功”在减少或消除附加费,Omdahl说。
但是速度是极其重要的。你通常必须在60天内上诉IRMAA通知。
如果社会保障不调整你的IRMAA附加费后您的要求,您可以提交正式的上诉通过医疗保险办公室的听证和上诉。
5钱避免IRMAA移动
避免高额IRMAA附加费在未来,您可能想要采取措施来保持你的修改调整后的总收益低于阈值。“我们有一个客户最终101美元以上IRMAA最低阈值和欠IRMAA附加费,“Omdahl说。“这是不你想发生什么事。”
舒尔特表明这五个潜在的IRMAA-busters:
1。给慈善机构。“慈善捐赠是一个非常简单的方法来减少你的修改调整后的总收益,”肖特说。”这也是一种人们与他们的钱产生影响。”
他最喜欢的慈善捐赠技术转移IRMAA之一:使用捐助基金从一个主要的金融机构。这里,你贡献给捐助基金账户现金或赞赏证券,可以抵扣税款,使将来资助慈善机构的钱。
舒尔特特别有利的IRMAA战略配对与罗斯捐助基金转换。当你把钱从一个传统的爱尔兰共和军,纳税,然后在罗斯IRA的投资现金取款都是免税的。
”一种抵消Roth-conversion税单是慈善的人倾向于基金捐助基金的同时,”他说。
2。做免税的退休帐户的贡献传统IRA或401 (k),或者如果你是一个小型企业所有者,独奏401 (k)或简单或9月IRA。这样做可以帮助你保持在一个较低的IRMAA托架在接下来的几年,舒尔特指出。
3所示。寻找节税投资会减少你的纳税义务。这意味着选择在共同基金和交易所买卖基金(etf)避免经常说基金出售证券,把投资者应纳税的资本收益。
4所示。基金一医疗保险储蓄账户(MSA)如果你有一个私人保险公司的医疗保险优先计划(替代原始医疗保险)。像一个健康储蓄账户,MSA是储蓄账户在银行保险公司选择。医疗保险资金有助于不是应税的MSA,你收回这笔钱,免税,自付医疗费用。
5。使罗斯IRA转换在舒尔特所说的“空档年”——你的收入很低,今年在你退休和在需要时最低分布(限制型心肌病)401 (k) s和传统个人退休账户必须开始(2023年73岁;75从2033年开始)。
但舒尔特警告不要走极端,或不,一个投资决策避免IRMAA附加费。
“你不想让税收的投资,”他说。“这可能是好的接受IRMAA附加费,以换取,我要做一些伟大的税收筹划,我知道要救我六位数而支付更多的医疗保险。”欧宝球网站
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